sistemi di pagamento

sistemi di pagamento

Insieme delle procedure, manuali o elettroniche e dei mezzi, materiali o virtuali, con cui si realizza la circolazione della moneta in contropartita negli scambi di merci e servizi e nelle operazioni finanziarie. Permette di regolare gli acquisti facendo accreditare il conto corrente del venditore e addebitare quello del compratore.

La moneta bancaria

Il s. di p. tradizionale, consistente nella consegna materiale di moneta metallica o di banconote a corso legale, è ormai limitato alle piccole transazioni quotidiane, sostituito dalla moneta bancaria (disponibilità liquida in conti correnti bancari e postali), che circola tramite assegni, giroconti, bonifici, disposizioni permanenti, utilizzo di carte di credito e di debito, bancomat, borsellino elettronico. Se la transazione avviene tra clienti della stessa banca, il regolamento si riduce a scritture contabili nei conti della stessa banca; se il regolamento delle transazioni è tra clienti di banche diverse, si utilizza l’istituto della compensazione (clearing) tramite sistemi elettronici computerizzati di elaborazione e di trasmissione delle informazioni.

Efficienza dei sistemi di pagamento

L’efficienza dei s. di p. incide sulla velocità di circolazione della moneta e sull’elasticità con cui questa risponde agli shock che possono colpire l’offerta di moneta e innescare una trasmissione della crisi da una banca all’altra e da un Paese all’altro, condizionando così la politica monetaria. È per questo che sono soggetti a regolamentazione e vigilanza. In generale un s. di p. è tanto più efficiente quanto maggiore è il volume degli scambi che può consentire a parità di quantità di moneta e quanto maggiore è la sua flessibilità nel controbilanciare gli impulsi imprevisti.